一人親方労災保険と自賠責保険、どっちも請求したい!両方使う方法とは?

 

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1.一人親方労災保険と自賠責保険:一人親方労災保険とはどんなときに使えるの?

一人親方労災保険とは、一人親方が仕事中や現場までの通勤途中にケガや事故に遭ってしまったときに
一般の労働者と同じように補償をうけることができる保険です。
では、どんなときに一人親方労災保険は使えるのでしょうか?
どんなときにでも使えるわけではなく、次のどちらかの条件に当てはまるときに使うことができます。

(1) 一人親方が仕事中にけがをした場合

一人親方が現場での仕事中にケガをした場合に使うことができます。
逆を言えば、仕事以外による行為やプライベートの行為でケガなどが発生した場合は請求することはできません。

(2) 一人親方が仕事に向かっている途中でけがをした場合

通勤途中にケガなどした場合に使うことができます。
ただし、通勤途中であっても、仕事や通勤と関係のない目的で、合理的な経路をそれる場合は「逸脱」「中断」とみなされ、請求することはできません。

一人親方の業務災害、通勤災害として認められるかどうかのルールは非常に細かいです。
下記、一人親方マガジンの記事から確認ができます。

一人親方が現場に行く途中で事故!通勤災害かも!?請求できる?
https://www.xn--4gqprf2ac7ft97aryo6r5b3ov.tokyo/magazine/20220726_20220728.html

2.一人親方労災保険と自賠責保険:自賠責保険って?

次に自賠責保険について説明します。
自賠責保険(=自動車損害賠償責任保険のことをいいます)とは、原付を含むすべての車に加入が義務付けられています。
この保険は、運転していた車で、けがや死亡をさせてしまった相手への補償です。
自賠責保険は、仕事中や通勤中の事故に対してはもちろん、仕事と関係のないときの自動車事故であっても使うことができます。

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3.一人親方労災保険と自賠責保険:労災保険と自賠責はどっちも請求できる?

一人親方労災保険に入っている、一人親方が、仕事中や現場に向かう途中に、車の事故に遭ってしまった場合どうなるのでしょうか?
一人親方労災保険を使うのか、相手の自賠責保険を使うのか、迷いますよね。
一人親方労災保険と自賠責保険は両方請求することはできるのでしょうか。

原則、一人親方労災保険も自賠責保険も国の保険のため、二重で請求はできません。

ただし、条件を満たせば請求することができます。
詳しい内容は次の4で確認していきましょう。

4.一人親方労災保険と自賠責保険:労災保険と自賠責を両方使う方法は?

一人親方労災保険と自賠責保険は原則一緒に使うことはできませんが、
条件を満たせば、請求をすることができるということでした。
その条件とはどんなものでしょうか?

この条件とは「同じ損害項目で請求しない」ということです。

重複では請求できないが、併用することは可能ということです。
一人親方労災保険と自賠責保険で重複しているのは以下の4つになります。

(1) ケガや病気の治療費の補償

事故によるケガや疾病の治療費に対する補償のこと。
病院の診察代や治療費、薬代が必要な時に支給されます。

(2) 休業する場合の補償

ケガや疾病により仕事を休業することになった場合に補償される費用のこと。

(3) 遺族に対する補償

被害者が事故により死亡した場合、本来得られるはずだった収入を遺族に対して補償される費用のこと。

(4) 葬儀費用の補償

被害者の葬儀を上げる場合、葬儀を行う人に対して支給される費用のこと。 この4つは労災保険と自賠責保険で同じ項目があります。
二重で請求することはできません。

上記以外の損害項目は、一人親方労災保険と自賠責保険は重複しません。
両方の保険を併用して請求することができます。

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5.一人親方労災保険と自賠責保険:労災保険と自賠責どっちを使う?

二重で請求ができないこともあるとなると、一人親方労災保険と自賠責保険どちらを使ったらいいのでしょうか?
厚生労働省は、基本的には自賠責保険からの保険金を先に受け取る「自賠先行」をすすめています。

自賠責先行のメリット

メリット1
自賠責保険は「仮渡金」の制度を使うと損害賠償額の支払いがすぐに行われる。

メリット2
休業の際、一人親方労災保険の場合、給付基礎日額の80%が支給されます。
自賠責保険は休業損害が原則100%支給されます。

一人親方労災保険先行のメリット

メリット1
治療が長引く場合、自賠責保険は限度額が120万であるのに対し、労災保険は治療するまで支給され、打ち切りの心配がない。

上記のように一人親方労災保険と自賠責保険は同じ損害項目でも補償内容が同じでないことがあるため、事故の性質や損害の大きさに応じて使い分けることが大切です。

6.一人親方労災保険と自賠責保険:まとめ

一人親方労災保険と自賠責保険を両方請求できるかについて説明しました。
重複する損害項目については両方請求できませんが、重複しない損害項目であれば併用して両方請求することができます。
一人親方が両方請求する場合、基本的には「自賠先行」がすすめられています。

ただ、一人親方労災保険と自賠責保険、どちらを先に使うほうがメリットがあるかは損害内容によって異なるので注意が必要です。
一人親方がすぐにお金が必要な場合・休業をする場合は自賠責保険にメリットがあります。
治療が長引く場合は一人親方労災保険にメリットあります。
頭の片隅に入れて置き、損のないように手続きを進められるようにしておきましょう。

監修者の紹介

RJCグループ アドバイザー

林 満

はやし みつる

1971年に労働省(現厚生労働省)愛知労働基準局に入局。その後、労働基準監督署にて労災補償および適用業務の実務を担当。2002年に愛知労働局労災補償課 職業病認定調査官、2011年に同局労災補償課 調整官などを歴任。2022年の退職に至るまで、50年以上にわたり労災保険の実務に携わってきた労災保険業務に関するエキスパート。
現在は、RJCグループアドバイザーや大手ゼネコン竹中工務店名古屋支店 労災業務を担当しながら、労災保険特別加入制度の普及や災害防止活動に取り組んでいる。

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