一人親方が銀行口座を2つ作るメリットは?屋号と個人名の口座どっちがいい?

 

一人親方として独立をしたら、お金の管理に必要な口座。
一人親方さんは銀行口座を作るとき、屋号を持っている場合と、そうでない場合で作り方が違います。
今回は一人親方さんが銀行口座を3つ作るメリットと、屋号付きの口座開設の方法についてお話しします。

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1.一人親方と銀行口座:一人親方が銀行口座を作る方法!

一般的な口座開設と、屋号を持つ一人親方さんが口座開設をする場合は、いくつか手続きが違うところがあります。
事前に用意する書類があることや、一般的な口座開設よりも時間がかかることなどがあります。
少々手間はかかりますが、一人親方さんは事業用に屋号での口座開設をしておくことで、その後の仕事にもとても有効な効果があります。
事業を始める一人親方さんは開業したら、ぜひ屋号付きの銀行口座を開設しましょう。

まずは、銀行口座を作る方法を比較しながらご説明します。

        一般的な口座屋号付き口座
口座の開設方法 銀行窓口オンライン郵送 など銀行窓口のみ
開設できる支店 どの支店でも開設できる一人親方さんの自宅や事務所から最も近い支店のみ
開設までの時間 即日1週間程度
必要な持ち物 本人確認書類(身分証明書) 印鑑(朱肉印) 本人確認書類 印鑑(朱肉印) 屋号が確認できる書類

屋号付き口座は、一般的な口座開設に必要な本人確認書類と印鑑に加え、以下の一人親方さんの屋号が確認できる書類 が追加で必要になります。

・一人親方事業の開業届
・一人親方事業の確定申告書
・所得税や地方税の納税証明書や領収書
・社会保険料の領収書
・一人親方事務所などの賃貸契約書  など

証明書類には屋号が記載されないものもあります。
一人親方さんの屋号が載っているか事前に確認しましょう。
銀行によっては書類の写しでは無く原本の控えが必要な場合もあります。

また、窓口予約が事前に必要な銀行もあります。
時間を有効に使うためにも、屋号付き口座を開設したい一人親方さんは、事前に銀行に確認してから手続きに行きましょう。

2.一人親方と銀行口座:銀行口座を2つ持つメリットって?

一人親方さんの屋号つき銀行口座の開設は、少し手続きが複雑ですね。
手間のかからない個人名での口座開設をしたり、もともと持っている自分の口座と一人親方事業用の口座を兼用して使っている一人親方さんもいるのではないでしょうか。
しかし、ここを乗り越えて一人親方事業用に口座開設をしましょう!
一人親方さんが銀行口座を3つのメリットについてご紹介します。

一人親方さんが経費管理作業にかける時間が減る

銀行口座が1つしかないと、一人親方としての仕事で使ったお金か、それともプライベートで使ったお金なのかが分かりにくくなります。
残高をみて余裕があるように感じても、一人親方事業としては赤字だった、ということが起きかねません。
事業実態を正確に把握して経費管理をするためにも、一人親方さんは口座を分けた方が良いといえます。

また、一人親方さんの事業が好調で仕事がたくさん入れば入るほど、出入金も増え事務作業も大変になります。
口座を分けることは、一人親方さんの仕事の効率を上げることにもつながります。

一人親方さんの確定申告の手間が減る

一人親方さんが、青色申告で最大65万円の特別控除を受けるためには、確定申告の際に決算書である「貸借対照表」 を提出します。
貸借対照表には口座上の取引もすべて帳簿付けする必要があります。

一人親方さんが事業用と私用で口座が分けていないと、私用での出入金を「事業主借」や「事業主貸」といった勘定科目で記帳する必要があり、一人親方さんは出入金があるごとに把握する手間がかかります。

一人親方事業用の銀行口座を作っておけば、余計な時間や手間をかけずに確定申告書を作成できます。

税務調査時の負担が減る

税務調査とは、国税庁および税務署が税法通りに正しく計算を行った上で税額や収入を申告しているかを確認する調査手続きのことです。
簡単に言うと、確定申告は一人親方さんの自己申告なので、国の税務担当者は一人親方さんが正しく申告していたか確認しに来るということです。

税務調査があると一人親方さんの銀行口座の中身も確認されます。
このとき事業用と私用で口座を分けていないと、一人親方事業用の経費なのか、一人親方さんが個人的に使ったお金なのか細かく説明しなくてはなりません。
使途不明金は確認できるまで追及されるので、あいまいな出入金は経費の私的流用を疑われる可能性があります。
一人親方事業用の口座を作っていれば、スムーズに調査が進み、私的な口座情報は見せる必要がありません。

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3.一人親方と銀行口座:一人親方が屋号付きの口座をつくるメリットは?

続いて、一人親方さんが仕事用に作る銀行口座を屋号つきにした方がいい理由について説明します。

一人親方さんは事業者としての信頼感が上がる

業者さんを探すときに、屋号がついている一人親方さんと個人名だけの一人親方さんで比べると、
屋号がついている一人親方さんの方が何の事業をしているか分かりやすく信頼感がありますよね。
銀行口座も同じです。
振込先の口座に屋号が付いていることで、きちんと事業をしているという信頼感が上がります。

お客さんも元請けの方も、一人親方さんのちょっとした所まで見ているものです。
きちん事業をされている一人親方さんだな、と印象付けることができれば、新しい依頼や紹介など次の仕事につながります。

一人親方さんの事業内容によって区別できる

一人親方さんの中にはいくつもの事業を展開している方もいると思います。
その場合、事業ごとに屋号をつけ、それぞれの一人親方事業で屋号付き銀行口座を開設することができます。

事業内容によって銀行口座を分けることで、収入や支出・利益率など割り出しやすくなります。
銀行の融資を考えている一人親方さんも、銀行に説明する際に事業内容を細かく説明するためにも便利です。

一人親方さん以外の誰が見てもわかりやすい

一人親方さん自身がお金の管理をしている他に、奥様などご家族の方に経理をまかせていたり、事務員さんにお願いしていたりする一人親方さんも多いのではないでしょうか。
自分でない人が経費管理している場合、個人口座と同じにしていると出入金について事業用なのか私用なのか確認する時間が増えますし、伝達ミスが起きることもあります。

また、領収書を発行する際に屋号をつけるのであれば、銀行口座にも屋号がついていると照合しやすいです。
管理する人が理解しやすくするためにも、事業用の屋号付き口座が必要ですね。

4.一人親方と銀行口座:屋号付きの口座を作れる銀行は?

一人親方さんが屋号付き口座を作りたいとき、以下の主に以下の銀行で開設することができます。
4つの主要なメガバンク・ゆうちょ銀行・ネット銀行で開設できるので、一人親方さんは自分に合った銀行を探しましょう。
銀行によって手続き内容や金額などの違いがあります。
一人親方さんは口座開設をしたい銀行の候補をいくつか作り、目星をつけた銀行に行く前に確認をしましょう。

メガバンク

メガバンクで開設するメリットは、社会的信頼性が高い所です。
一人親方さんはもちろん、振込先を目にするお客さんや元請けさんからの信頼性も高く評価されます。
また実店舗があり相談しやすいのも安心感があります。

デメリットは、ネット銀行に比べて手数料などの費用が高いこと、預金金利が低いところがあります。
また、犯罪防止などの理由から一人親方さんの屋号付き口座開設の審査が厳しい銀行もあります。

メガバンクとは下記の銀行です。
・三井住友銀行
・みずほ銀行
・三菱UFJ銀行
・りそな銀行
・ゆうちょ銀行

屋号付きの口座を作る場合には「屋号+個人名」となります。
ゆうちょ銀行は、振替口座に限りますが、「屋号」のみの口座を作ることができます。

ネット銀行

メガバンクに比べ預金金利が高く、振込手数料が安いです。
口座の維持手数料やシステム利用料無料などおトク感があるのがネット銀行のメリットです。
口座開設の審査は大手銀行よりも厳しくないため、開業したての一人親方さんにもおすすめです。
忙しく銀行に出向く時間のない一人親方さんも時間を選ばず手軽に振込みなどできます。
実店舗がないため、取引相手によっては社会的信頼性が低く感じられるところがあります。

ネット銀行というと例えば下記の様な銀行があります。
・楽天銀行
・ジャパンネット銀行

上記の銀行の他に地方銀行や信用金庫でも、一人親方さんが屋号付き銀行口座を開設できる銀行があります。
地方銀行はメガバンクに比べて一人親方さん口座の開設をしやすいというメリットがあります。
銀行の融資を受けて、事業を拡大したい一人親方さんも地方銀行がおすすめです。
ATMの設置場所や地域が限られるので、出張の多い一人親方さんには不便に感じる場合もあります。
地方銀行や信用金庫での屋号付き口座の開設をお考えの一人親方さんは、ご自身の地域のどこで作れるか調べてみましょう。

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5.一人親方と銀行口座:屋号のない一人親方はどうすればいい?

開業届を提出する際に屋号をつけなかった一人親方さんもいますよね。
でも間に合います!屋号は一人親方さんが開業届を出した後からでもつけることができます。

一人親方さんは次の確定申告で屋号をつける

今屋号が無い一人親方さんは、今のうちに屋号を考えておきましょう。
年が明けて確定申告の際に確定申告書の屋号欄に記入するだけ。
これで一人親方さんは税務署に屋号がついていることを示すことができます。

登録料がかかる『商号』とは違い、屋号に登録料などはありません。
その代わり法的拘束力も特にありませんが、例えば『〇△塗装』という屋号をつけることで、
「塗装事業をしている一人親方です」という旗印になり周知しやすくなります。

一人親方さんが屋号を名づけポイントは
●どんな仕事をしているか一目でわかりやすい
●他の一人親方と屋号がかぶっていないか
●読みやすい
●信頼されやすさがある
などです。

屋号を考える一人親方さんはネットなどで検索して、考えている屋号が既に使われていないかよく確認しましょう。
分かりやすい屋号をつけるのは一人親方自身のためでもあり、お客さんや元請けさんなど取引相手のためでもあります。
また、「〇〇会社」、「〇〇銀行」など法律で使用を禁止されているワードもあるので注意が必要です。

6.一人親方と銀行口座:まとめ

一人親方さんが2つ口座を作るメリットについてお話をしました。
一人親方さんは口座が2つあることで、お金の流れが明確になります。

また一人親方さんに屋号付き銀行口座があると、一人親方さんの社会的信頼性も上がります。
社会的信頼性が上がれば人脈も広がり仕事を獲得するチャンスが増えます。

さらに、口座を分けて管理するだけで、その後の管理は格段にスムーズになります。
ぜひ、今回のお話を参考に、一度ご検討されることをおすすめします。

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監修者の紹介

RJCグループ アドバイザー

林 満

はやし みつる

1971年に労働省(現厚生労働省)愛知労働基準局に入局。その後、労働基準監督署にて労災補償および適用業務の実務を担当。2002年に愛知労働局労災補償課 職業病認定調査官、2011年に同局労災補償課 調整官などを歴任。2022年の退職に至るまで、50年以上にわたり労災保険の実務に携わってきた労災保険業務に関するエキスパート。
現在は、RJCグループアドバイザーや大手ゼネコン竹中工務店名古屋支店 労災業務を担当しながら、労災保険特別加入制度の普及や災害防止活動に取り組んでいる。

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